Cómo comparar empresas de autofinanciamiento en México

Para comparar empresas de autofinanciamiento inmobiliario en México antes de inscribirte, revisa su regulación, cómo resguardan las aportaciones y si el plazo de adjudicación está garantizado por escrito. También pregunta por los tipos de mensualidad, los costos totales, el anticipo, los montos y requisitos, y a quién se paga el dinero.

¿Qué revisar antes de inscribirte?

Regulación por la Secretaría de Economía

Confirma que la empresa esté regulada por la Secretaría de Economía y solicita que te expliquen las condiciones de su contrato. Así podrás evaluar su oferta con información por escrito, no solo con publicidad.

Tu Casa Express es una empresa mexicana de autofinanciamiento regulada por la Secretaría de Economía, con más de 30 años de trayectoria. Puedes conocer su historia y respaldo institucional y consultar qué revisar para evaluar la confiabilidad de un autofinanciamiento. La CONDUSEF también ofrece información para usuarios de servicios financieros.

Fideicomiso

Pregunta dónde se resguardan las aportaciones de los clientes y quién administra el fideicomiso. En Tu Casa Express, el dinero de los clientes se resguarda en un **fideicomiso en **Afirme.

Tu Casa Express no es una inmobiliaria que vende viviendas ni un banco que otorga créditos. Para entender cómo funciona este modelo, consulta la guía de autofinanciamiento inmobiliario.

Tipos de planes

Pregunta si la mensualidad es fija, semifija o creciente y cómo cambia con el tiempo. En Tu Casa Express hay planes fijos, semifijos y crecientes, con anticipo de 20% a 30%; un asesor te explica cuál conviene en la asesoría.

Si aún comparas opciones para tu objetivo de vivienda, puedes leer sobre los tipos de financiamiento inmobiliario y las diferencias entre crédito hipotecario y autofinanciamiento.

Plazo de adjudicación garantizado por escrito

Solicita que te expliquen qué debes cubrir para adjudicarte y que el plazo quede garantizado por escrito. No te bases solo en una fecha mencionada de palabra.

En Tu Casa Express, te adjudicas al mes siguiente de cubrir el 100% del anticipo más la primera mensualidad. La adjudicación se confirma el tercer viernes del mes y el plazo queda garantizado por escrito. Después siguen el avalúo y los trámites de papeles y notaría, que toman de 3 a 4 semanas.

Costos totales

Compara el costo completo, no solo la mensualidad. Pide un desglose de los conceptos, sus importes y el momento en que se pagan.

En Tu Casa Express se consideran la inscripción inicial de 2% + IVA, la inscripción diferida de 2.5% + IVA, el avalúo y los gastos notariales. La mensualidad no incluye el seguro de daños, cuyo costo es de aproximadamente $187 por cada millón al mes.

Anticipo y montos

Revisa cuánto anticipo necesitas, cuándo debes cubrirlo y si el monto financiable corresponde a tu objetivo de vivienda o patrimonio.

En Tu Casa Express, el anticipo es de 20% a 30% según el plan. Los montos financiables van de $1,000,000 a $10,000,000, con un plazo de 180 meses.

Requisitos

Pregunta cómo se comprueban los ingresos y si se revisa el buró de crédito. Aclararlo desde el principio te ayudará a comparar las condiciones de cada empresa.

En Tu Casa Express no se revisa el buró de crédito. Sí se comprueban ingresos, aunque sean mixtos o no provengan de nómina. La guía para adquirir vivienda sin revisión de buró explica este punto con más detalle.

A quién se paga

Confirma a quién se dirige el pago después de la adjudicación y los trámites correspondientes. En Tu Casa Express, el dinero se paga directamente al vendedor o constructor, nunca al cliente.

El autofinanciamiento puede utilizarse para adquirir casa, departamento, terreno, local, oficina o consultorio, así como para construir o remodelar. Si ese es tu objetivo, consulta la guía para construir o remodelar con autofinanciamiento. Un asesor de Tu Casa Express revisa los detalles de cada caso en la asesoría.

Checklist de preguntas para hacerle a cualquier empresa

• ¿La empresa está regulada por la Secretaría de Economía?

• ¿Dónde puedo consultar por escrito las condiciones del contrato?

• ¿Las aportaciones de los clientes se resguardan en un fideicomiso y quién lo administra?

• ¿La mensualidad es fija, semifija o creciente, y cómo cambia con el tiempo?

• ¿Qué debo cubrir para adjudicarme y cuál es el plazo garantizado por escrito?

• ¿Qué ocurre después de la adjudicación y cuánto toman los trámites posteriores?

• ¿Cuáles son todos los costos, desglosados por concepto y momento de pago?

• ¿Qué gastos no están incluidos en la mensualidad?

• ¿De cuánto es el anticipo y cuándo debo cubrirlo?

• ¿Qué montos financiables y plazo ofrece la empresa?

• ¿Cómo compruebo mis ingresos y se revisa el buró de crédito?

• ¿A quién se paga el dinero al concluir el trámite?

Preguntas frecuentes

¿Están regulados?

Sí. Tu Casa Express está regulada por la Secretaría de Economía y el dinero de los clientes se resguarda en un fideicomiso en Afirme. Es una empresa mexicana de autofinanciamiento con más de 30 años de trayectoria.

¿Qué es el fideicomiso y por qué importa?

Es el mecanismo en el que se resguardan las aportaciones de los clientes. Al comparar empresas, pregunta dónde se resguarda el dinero y quién administra el fideicomiso. En Tu Casa Express, las aportaciones se resguardan en un fideicomiso en Afirme.

¿Cuáles son los costos totales además de la mensualidad?

En Tu Casa Express se consideran la inscripción inicial de 2% + IVA, la inscripción diferida de 2.5% + IVA, el avalúo y los gastos notariales. También hay un seguro de daños de aproximadamente $187 por cada millón al mes, que no está incluido en la mensualidad. Solicita un desglose completo al comparar empresas.

¿Cuánto anticipo necesito?

En Tu Casa Express, el anticipo es de 20% a 30% según el plan. Antes de inscribirte en cualquier empresa, confirma cuánto debes cubrir, en qué momento y cómo se relaciona con tu adjudicación.

¿Revisan buró de crédito y comprueban ingresos?

En Tu Casa Express no se revisa el buró de crédito. Sí se comprueban ingresos, incluidos los mixtos o los que no provienen de nómina. Pregunta a cada empresa cómo realiza esa comprobación.

¿Cuándo me adjudico y cómo queda garantizado?

En Tu Casa Express, te adjudicas al mes siguiente de cubrir el 100% del anticipo más la primera mensualidad. La confirmación ocurre el tercer viernes del mes y el plazo de adjudicación queda garantizado por escrito. Después siguen el avalúo y los trámites de papeles y notaría, que toman de 3 a 4 semanas.

¿A quién se le paga el dinero?

En Tu Casa Express, el dinero se paga directamente al vendedor o constructor, nunca al cliente. Confirma con cualquier empresa a quién se hará el pago y en qué etapa del proceso.

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