Autofinanciamiento inmobiliario en México: qué es, cómo funciona y cómo elegir
El autofinanciamiento inmobiliario en México es un sistema para adquirir un inmueble o financiar una construcción o remodelación en un terreno propio y libre de gravamen mediante un anticipo y mensualidades. Con Tu Casa Express no se revisa el buró de crédito: te adjudicas conforme al plazo garantizado por escrito, y el pago se hace directamente al vendedor, arquitecto o constructor, nunca al cliente.
¿Cómo funciona el autofinanciamiento paso a paso?
- Eliges tu plan. Consideras el inmueble que buscas, el anticipo que puedes cubrir y la mensualidad que se ajusta a tus ingresos.
- Realizas la inscripción y firmas el contrato. Desde el inicio conoces los costos y el plazo de adjudicación, que queda garantizado por escrito.
- Cubres el anticipo y la primera mensualidad. Para adjudicarte debes haber cubierto el 100% del anticipo correspondiente y la primera mensualidad.
- Te adjudicas al mes siguiente. La adjudicación se confirma el tercer viernes de ese mes.
- Se realizan el avalúo y los trámites de papeles y notaría. Esta etapa toma de 3 a 4 semanas.
- Se paga directamente a quien corresponde. El dinero se entrega al vendedor, arquitecto o constructor, según el destino del financiamiento; nunca al cliente.
Tu Casa Express tiene más de 30 años de trayectoria y está regulada por la Secretaría de Economía. El dinero de los clientes se resguarda en un fideicomiso en Afirme.
Autofinanciamiento vs crédito hipotecario bancario
| Concepto | Autofinanciamiento con Tu Casa Express | Crédito hipotecario bancario |
|---|---|---|
| Revisión de buró | No se revisa el buró de crédito. | Por lo general se revisa el historial crediticio. |
| Comprobación de ingresos | Sí se comprueban ingresos; se aceptan ingresos mixtos o que no provengan de nómina. | Los criterios dependen de la institución. |
| Anticipo | 20%, 25% o 30%, según el plan. | Depende de la institución. |
| Plazo | 180 meses. | Depende de la institución. |
| Cuándo tienes el dinero | Te adjudicas al mes siguiente de cubrir el 100% del anticipo y la primera mensualidad. Después se realizan el avalúo y los trámites; el pago se hace directamente al vendedor, arquitecto o constructor. | Depende de la institución y de sus trámites. |
| Liquidación anticipada | Puedes liquidar anticipadamente sin penalización. | Depende de las condiciones de la institución. |
Los planes de Tu Casa Express
El anticipo es de 20%, 25% o 30%, según el plan. Los montos financiables van de $1,000,000 a $10,000,000, con un plazo de 180 meses. La edad de contratación es de 18 a 59 años; en Plan A tu manera, hasta 69 años.
Los planes se agrupan en tres tipos:
- Fijos: mantienen la mensualidad conforme a las condiciones del contrato.
- Semifijos: contemplan una etapa de mensualidades fijas y ajustes posteriores.
- Crecientes: contemplan mensualidades que aumentan con el tiempo.
Hay mensualidades desde $8,462 por cada $1,000,000 con Tu Plan. Consulta las características y condiciones en planes.
¿Cómo elegir una empresa de autofinanciamiento?
Antes de firmar, verifica que la empresa:
- Esté regulada por la Secretaría de Economía.
- Resguarde el dinero de los clientes en un fideicomiso.
- Garantice por escrito el plazo de adjudicación.
- Explique todos los costos desde el inicio.
- Permita liquidar anticipadamente sin penalización.
Pide que te expliquen el contrato, el fideicomiso y cada etapa de la adjudicación para tomar una decisión informada.
Preguntas frecuentes
¿El autofinanciamiento es un crédito del banco?
No. Es un sistema de autofinanciamiento en el que cubres un anticipo y mensualidades para adjudicarte conforme a las condiciones de tu contrato. Tu Casa Express no es un banco ni vende inmuebles.
¿Revisan buró de crédito?
No se revisa el buró de crédito. Sí se comprueban tus ingresos, incluidos los mixtos o los que no provienen de nómina. Conoce más en la guía para comprar casa sin revisión de buró.
¿Cuánto anticipo necesito?
El anticipo es de 20%, 25% o 30%, según el plan.
¿Cuándo me adjudico?
Te adjudicas al mes siguiente de cubrir el 100% del anticipo y la primera mensualidad. La adjudicación se confirma el tercer viernes de ese mes y el plazo queda garantizado por escrito. Después se realizan el avalúo y los trámites de papeles y notaría, que toman de 3 a 4 semanas.
¿Qué costos hay además de la mensualidad?
Hay una cuota de inscripción inicial de 2% más IVA al contratar y una inscripción diferida de 2.5% más IVA al adjudicarte, además del avalúo y los gastos notariales y de trámite. La mensualidad no incluye el seguro de daños. Los seguros de vida y desempleo están incluidos; el de desempleo ofrece cobertura de hasta 6 meses. Un asesor te explica los costos desde el inicio.
¿Para qué puedo usarlo?
Para adquirir una casa, departamento, terreno, local, oficina o consultorio. También puedes construir o remodelar con autofinanciamiento en un terreno que sea de tu propiedad y esté libre de gravamen. El pago se hace directamente al vendedor, arquitecto o constructor, nunca al cliente. Un asesor de Tu Casa Express revisa contigo los detalles de la operación.
¿Están regulados?
Sí. Tu Casa Express está regulada por la Secretaría de Economía y el dinero de los clientes se resguarda en un fideicomiso en Afirme. Tiene más de 30 años de trayectoria como empresa mexicana de autofinanciamiento inmobiliario.
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