El autofinanciamiento no es fraude: es un modelo distinto. ¿Por qué suele malinterpretarse?

• Porque no funciona igual que un crédito tradicional

Como ya hemos tratado en otras entradas de este mismo blog, en los créditos tradicionales (desde una tarjeta hasta un préstamo personal) la disposición del capital es casi inmediata, puesto que el servicio que ofrecen instituciones financieras como los bancos es facilitar dinero líquido con el que ellos ya cuentan previamente.

El autofinanciamiento, por otra parte, es un proceso en el que un grupo de personas integradas a un fideicomiso van haciendo aportaciones económicas mes con mes (mensualidades) y este monto acumulado es la fuente del financiamiento de los clientes. Por esta significativa diferencia se entiende que el proceso no sólo es distinto en su estructura legal, sino temporal.

Si no te queda del todo claro la diferencia entre uno y otro sistema, consulta nuestro blog en el que se aclaran las diferencias entre crédito hipotecario, financiamiento y autofinanciamiento.

• Porque sus marco regulatorio es distinto

Los bancos y otras instituciones financieras están reguladas por la CONDUSEF y, en caso de que también otorguen hipotecas, se encuentran respaldadas por la Sociedad Hipotecaria Federal (SHF). 

Tu Casa Express, como empresa de autofinanciamiento, está fuera de dichos sistemas ya que, como se mencionó más arriba, nosotros no funcionamos como un banco que guarda y presta dinero, sino como un tercero que administra los fondos dentro de un fideicomiso, mismos de los que no disponemos en ningún momento.

Esto no quiere decir que no tengamos regulación; la tenemos, pero quienes se encargan de regular y vigilar nuestras actividades son PROFECO y la Secretaría de Economía.

• Porque no otorga dinero en efectivo ni préstamos personales

Ni Tu Casa Express ni ninguna empresa de autofinanciamiento tiene autorización para otorgar dinero en efectivo a ningún cliente. Esto no lo decidimos nosotros, sino que es un estatuto directo de PROFECO: el crédito de TCE no es líquido; o sea, no se da en efectivo. Por esta razón, cuando un cliente se adjudica nosotros proporcionamos el monto solicitado directamente al vendedor del inmueble y no al adjudicado.

Lo anterior suele causar confusión en los clientes, quienes están acostumbrados al financiamiento o préstamo directo. Debido a esto, es importante que todo cliente interesado en los planes de Tu Casa Express consulte los lineamientos del autofinanciamiento en México, estipulados por la PROFECO, dado que ésta es la fuente primaria de medidas como la mencionada.

1. Por malas prácticas de autofinancieras «fantasma»

Como en todos los nichos, siempre existen malas prácticas de personas o grupos que buscan aprovecharse de la necesidad de los clientes. El nicho del financiamiento y autofinanciamiento no es la excepción y claro que han surgido empresas fantasma que no sólo simulan ofrecer el mismo servicio, sino que en ocasiones han usurpado nombre e identidad de otras empresas para enganchar a sus clientes.

¿Cómo evitar caer en este engaño? Checa tres cosas:

1. Cuánto lleva funcionando la empresa.
2. Testimonios genuinos de personas que ya se hayan adjudicado.
3. La más importante: busca si están reguladas por PROFECO, Secretaría de Economía, CONDUSEF, etcétera, según sea el caso.

Aquí te dejamos un video con nuestro director de operaciones, en el que aclara, paso por paso, cómo saber si una empresa de este tipo es un fraude.