Cómo comprar casa sin el banco ni Infonavit

Como hemos dicho en otras entradas de este mismo blog, los créditos bancarios suelen ser los más restrictivos del mercado, ya que el interesado debe reunir una serie de requisitos tales como:

• Historial Crediticio impecable (revisión de Buró de Crédito): El banco examinará minuciosamente el historial de crédito del solicitante a través de informes de entidades como el Buró de Crédito. Se busca un comportamiento financiero responsable, sin retrasos significativos o incumplimientos en créditos anteriores.
• Investigación personal y laboral: La entidad financiera llevará a cabo una profunda verificación de la estabilidad personal y profesional del solicitante. Esto incluye la confirmación de la residencia actual, el tiempo de permanencia en el empleo actual, la naturaleza del contrato laboral y la estabilidad general de la fuente de ingresos.
• Comprobación de ingresos suficientes y estables: Es fundamental demostrar que el interesado percibe ingresos regulares que superan el monto requerido por el banco para cubrir cómodamente las mensualidades del crédito. La estabilidad de estos ingresos es tan importante como su cuantía.

Pese a que parecen ser pocos requisitos, la restricción en toda su dimensión se entiende desde un par de estadísticas: la primera, del INEGI, arroja que un 63% de la población en México entre los 17 y los 70 años es titular de una cuenta bancaria formal; esto no significa que las persona desarrollen un historial crediticio propiamente dicho, sino que únicamente están activos en la banca. La segunda estadística, siguiendo cifras de la página del Buró de Crédito, apunta que sólo alrededor de una tercera parte de hombres (34%) y mujeres (29%) en México ha hecho uso de alguna herramienta crediticia. 

De igual manera, se informa que el 90% de las personas con historial de crédito, cuentan con una buena calificación; no obstante, si aplicamos ese 90% a los porcentajes anteriores, el resultado será ínfimo: sólo el 24% de los hombres y el 19% de las mujeres en México cuentan con una óptima calificación en su historial. Por ende, exclusivamente esa minoría (si llegaran también a ser aprobados en las demás evaluaciones) podrían tener una hipoteca aprobada por parte de alguna institución bancaria. 

Estos sistemas dejan fuera a segmentos de la población con ingresos no tradicionales, historial crediticio limitado (pero solvente) o a quienes, por diversas razones, no encajan en el molde estricto del crédito bancario estándar, limitando así sus opciones de adquirir una vivienda propia.